هوش مصنوعی در بانکداری دیجیتال
هوش مصنوعی در بانکداری دیجیتال؛ روندها و پیشبینی آینده
در بازار بهشدت رقابتی امروز، بانکها تلاش میکنند تا از طریق ایجاد وبسایتهای مدرن، توسعه اپهای کاربردی موبایل و حتی برنامههای وب پیشرو به مشتریان خود خدمات ارائه میدهند. در این شرایط ابزار مهمی که به بانکها کمک میکند تا در اوج بمانند و انتظارات بالای مشتریان خود را برآورده کنند، هوش مصنوعی (AI) است. چگونه از هوش مصنوعی در بانکداری دیجیتال استفاده میشود، روندهای فعلی چیست و در آینده چه انتظاراتی میتوان از آن داشت؟
هوش مصنوعی در بانکداری دیجیتال: امروز برای فردا
همانطور که هوش مصنوعی پیچیدهتر و پیشرفتهتر میشود، کاربرد فناوریهای مبتنی بر هوش مصنوعی به سرعت در حال گسترش است. کارشناسان پیشبینی میکنند که بازار جهانی هوش مصنوعی طی چند سال آینده رشد خواهد کرد و انتظار دارند ارزش این بازار در سال ۲۰۲۵ به ۱۹۰.۶۱ میلیارد دلار برسد.
اکنون میتوان مشاهده کرد که حوزه بانکداری به تدریج از طریق هوش مصنوعی در حال تحول است. این حوزه فراتر از قالبهای سنتی خود رفته و در حال تبدیل شدن به مدیومی سریعتر، انعطافپذیرتر و مشتریمحورتر است. هوش مصنوعی امکان کاربرد فناوریهای تجزیه و تحلیل دادهها را در مواردی چون جلوگیری از کلاهبرداری مالی، مدیریت حجم عظیمی از اطلاعات و استخراج دادههای ضروری از آن با سرعتی قابل توجه فراهم میکند.
علاوه بر این، الگوریتمهای هوش مصنوعی امکان اجرای عملکردهای بانکی ضروری مانند چتباتهای مبتنی بر هوش مصنوعی، سیستمهای امنیتی بیومتریک و مواردی از این دست را ایجاد میکنند. همه اینها منجر به بهبود کیفیت خدمات، افزایش سود و کاهش هزینهها میشود.
۵ روند استفاده از هوش مصنوعی در بانکداری دیجیتال
راهکارهای هوش مصنوعی به شیوههای مختلف مورد استفاده قرار میگیرند. در ادامه مقاله ۵ مورد از مهمترین این راهکارها را بررسی میکنیم.
۱- ارتقا خدمات مشتری
بر اساس تعاملات گذشته کاربران، هوش مصنوعی سعی میکند مشتریان و رفتار آنها را تا حد امکان درک کند. این روش فرصتی را به بانکها میدهد تا محصولات و خدمات سنتی و دیجیتال خود را شخصیسازی کنند. این امر تعامل مشتری با بانک را بهبود داده و به ایجاد روابط بهتر کمک میکند.
به عنوان نمونه این ویژگی را بر روی مثال برنامههای بانکداری تلفن همراه بررسی کنیم که تعداد کاربران معمولی آن در شرایط همهگیری کرونا به شدت افزایش یافته است.
به عنوان نمونهای از برنامههایی که از قابلیتهای هوش مصنوعی استفاده میکنند، میتوان به اپلیکیشن Bank of America اشاره کرد. این اپ نه تنها دارای عملکردی پیشرفته است، بلکه یک دستیار مجازی هوشمند به نام Erica دارد که در تسهیل تمامی امور مرتبط با اپ نقشی پررنگ ایفا میکند.
۲- توسعه رابطهای هوشمند تعاملی
چتباتهای مدرن مجهز به هوش مصنوعی حتی میتوانند احساسات را در چت با مشتریان تشخیص داده و به مناسبترین شکل به نیازهای آنها پاسخ دهند. چتباتها وظایف متعددی را بر عهده میگیرند و فشار بر مراکز تماس و کارکنان فیزیکی را به طور کلی کاهش میدهند. همه این راهکارها به بانکها امکان میدهند تا کارآمدترین و سریعترین خدمات ممکن را به مشتریان ارائه دهند و هزینههای خود را به طور قابل توجهی کاهش دهند.
در این مورد هم میتوان به چتبات پیشرفته Eno از هلدینگ Capital One اشاره کرد. این چتبات که در وبسایت، در اپ و از طریق SMS در دسترس است، میتواند حدود ۲۲۰۰ روش مختلف را که یک مشتری ممکن است برای بررسی موجودی درخواست کند، تشخیص دهد. این بات در عین حال میتواند کلاهبرداریهای احتمالی را تشخیص داده و به موقع به کاربر هشدار دهد که ممکن است مشکلی در حسابش وجود داشته باشد.
۳- پیشبینی سناریوهای احتمالی و جلوگیری از کلاهبرداری
هوش مصنوعی قادر است بر اساس تجزیه و تحلیل دادههای رفتاری گذشته مشتری، نتایج احتمالی و روندهای آینده را پیشبینی کند. همچنین به جلوگیری از کلاهبرداریهای مختلف، شناسایی تکنیکهای ضدپولشویی و ایجاد توصیههایی برای مشتریان کمک میکند.
واقعیت این است که پولشویان از اقدامات خاصی برای وانمود کردن اینکه منبع وجوه قانونی است استفاده میکنند. هوش مصنوعی این اقدامات پنهان را از طریق مکانیسمهای یادگیری ماشینی تشخیص میدهد و از این طریق چ باعث صرفهجویی در هزینههای هنگفت بانکها میشود.
۴- کمک به فناوریهای بلاکچین
بلاکچین یکی از روندهای کلیدی در بانکداری دیجیتال مدرن است. حجم تراکنشهای بلاکچین در جهان به طور مداوم در حال افزایش است. آمار نشان میدهد که تعداد کیف پولهای بلاکچین در سراسر جهان تا نوامبر ۲۰۲۱ به ۷۹.۳ میلیون رسیده است. بلاکچین به طرفهای خودمختار اجازه میدهد تا بدون واسطه انتقال پول انجام دهند. همچنین مزایایی مانند اتوماسیون تراکنش و تأیید هویت را ارائه میدهد. پس نقش هوش مصنوعی در این فرایند چیست؟ در واقع گرچه خود بلاکچین یک فناوری امن است اما امنیت لزوما در همه برنامههای مبتنی بر بلاکچین وجود ندارد. هوش مصنوعی با به حداکثر رساندن امنیت دادههای حساس، این مشکل را حل میکند.
۵- امنیت بیومتریک پیشرفته
هوش مصنوعی بانکها را قادر میسازد تا یک تجربه همیشگی شخصیسازیشدهتر را به مشتریان ارائه دهند. به عنوان مثال، استفاده از ویژگیهای تشخیص چهره، اثر انگشت یا صدا برای ورود به اپلیکیشنها از جمله این موارد است. احراز هویت بیومتریک، امنیت اطلاعات ارزشمند کاربر را تقویت و از دسترسی غیرمجاز به حسابها جلوگیری میکند. این روش همچنین به محافظت از دادهها در برابر سرقت هویت، سرقت کارت، اسکیمینگ و فیشینگ کمک میکند.
آینده مبتنی بر هوش مصنوعی
بانکها برای پاسخگویی به تقاضای رو به رشد مشتریان و رقابت در بازار، به طور فزایندهای فرآیندهای خودکار مبتنی بر هوش مصنوعی را پیادهسازی میکنند. آنها به سرعت فناوریهای دیجیتال را میپذیرند، مکانیسمهای جدیدی راهاندازی میکنند و این مکانیسمها را به طور یکپارچه در تمام مراحل کسب و کار خود اعمال میکنند.
گنجاندن هوش مصنوعی در فرآیندهای بانکداری دیجیتال دیگر مسأله متعلق به آینده نیست، بلکه موضوعی مرتبط با امروز و اکنون است. با گذشت زمان، این حوزه حتی سریعتر توسعه خواهد یافت و فرصتهای نوآورانهای را ارائه خواهد داد که قبلاً مورد توجه قرار نگرفتهاند. همه پیششرطها فراهم شده تا هوش مصنوعی به زودی تمام جنبههای بخش مالی را به یک مدل مدرن و بسیار پیشرفتهتر تبدیل کند. در این شرایط بانکها باید جدیدترین پیشرفتهای فناوری در حوزه هوش مصنوعی را دنبال کرده و استراتژی خود را برای آینده در همین راستا برنامهریزی کنند. فناوریهایی که امروز حتی در تخیل ما شگفتانگیز به نظر میرسند، به زودی به یک روال روزمره تبدیل خواهند شد.